Beyond Robo-Advisors:Cara Membangun Algoritma Investasi Pribadi (Tanpa Perlu Coding)
Pendahuluan: Dari Pasif Menjadi Proaktif
Di era digital, banyak investor pemula maupun menengah mulai mengandalkan robo-advisors—sistem otomatis berbasis AI atau algoritma untuk membantu mereka mengelola portofolio. Praktis? Ya. Tapi apakah itu satu-satunya jalan? Tidak juga.
Tulisan ini akan membawa Anda melampaui penggunaan robo-advisor, dan membuka pintu bagi Anda untuk membangun sistem investasi personal yang dapat Anda kontrol sepenuhnya—tanpa perlu menulis satu baris kode pun. Bahkan jika Anda hanya terbiasa dengan Excel atau Google Sheets, Anda tetap bisa membuat strategi investasi yang canggih dan sesuai dengan gaya serta toleransi risiko Anda sendiri.
Bagian 1: Memahami Cara Kerja Robo-Advisor
Apa Itu Robo-Advisor?
Robo-advisor adalah layanan investasi otomatis yang menggunakan algoritma untuk memberikan rekomendasi portofolio, membeli dan menjual aset, serta mengelola alokasi investasi berdasarkan profil risiko pengguna. Beberapa contoh populer adalah Betterment, Wealthfront, Bibit, dan Ajaib.
Kelebihan dan Kekurangan Robo-Advisor
| Kelebihan | Kekurangan |
|---|---|
| Praktis, cocok untuk pemula | Kurangnya fleksibilitas kustomisasi |
| Diversifikasi otomatis | Biaya tersembunyi bisa muncul |
| Minim campur tangan emosional | Terlalu generik untuk kebutuhan spesifik |
| Rebalancing otomatis | Tidak bisa bereksperimen dengan strategi unik |
Bagian 2: Mengapa Membangun Algoritma Sendiri?
1. Kustomisasi Tanpa Batas
Setiap orang punya tujuan dan horizon investasi berbeda. Dengan membangun sistem sendiri, Anda bisa mengatur:
- Time frame
- Strategi averaging (DCA, value averaging, dll.)
- Triggers berdasarkan kondisi pasar
- Korelasi antarinstrumen
2. Pemahaman Lebih Dalam
Proses membangun algoritma memaksa Anda untuk:
- Mengenal lebih dekat fundamental dan teknikal analisis
- Memahami logika decision making
- Mengontrol emosi dengan pendekatan berbasis data
3. Biaya Lebih Efisien
Tidak ada biaya manajemen atau persentase hasil yang dipotong, karena semua berjalan melalui tools pribadi Anda.
Bagian 3: Alat dan Template Tanpa Coding
Berikut tools yang bisa Anda gunakan untuk membangun algoritma tanpa coding:
1. Google Sheets atau Excel
Kekuatan spreadsheet tidak boleh diremehkan. Dengan fitur seperti:
IF, AND, OR logic- Conditional formatting
- Data validation
- GoogleFinance (khusus Google Sheets)
- Add-ons atau API harga saham
2. Notion atau Tana
Bisa digunakan untuk logika keputusan, tracking portofolio secara manual, hingga membuat formula ringan.
3. Quant Tools (tanpa coding)
- Portfolio Visualizer (backtest sederhana)
- Finbox / Simply Wall St. (data fundamental)
- Excel add-in seperti XLSTAT atau Finbox plugin
Bagian 4: Membuat Algoritma Investasi DIY
Langkah 1: Tentukan Tujuan dan Profil Risiko
Tanyakan pada diri Anda:
- Apakah saya mencari capital gain jangka panjang?
- Berapa risiko drawdown yang saya bisa toleransi?
- Apakah saya ingin portofolio aktif atau pasif?
| Parameter | Nilai |
|---|---|
| Horizon Waktu | 10 tahun |
| Risiko Maksimum | 20% |
| Sektor Fokus | Teknologi dan Energi |
| Gaya Investasi | Value-Investing + Momentum |
| Frekuensi Review | Bulanan |
Langkah 2: Bangun Kerangka Logika
Buat keputusan berbasis logika IF-THEN. Contoh:
- IF PER < 15 AND ROE > 15%, THEN kandidat beli
- IF Harga > MA50 dan MA50 naik, THEN momentum positif
- IF Drawdown > 25%, THEN jual 50% aset high-volatility
=IF(AND(PER<15,ROE>0.15),"Beli","Tunggu")Langkah 3: Input dan Automasi Data
Contoh penggunaan data real-time di Google Sheets:
=GOOGLEFINANCE("IDX:BBCA", "price")Langkah 4: Buat Dashboard Monitoring
Isi dashboard:
- Top 5 saham pilihan
- Scoring berdasarkan indikator
- Perubahan harga mingguan/bulanan
- Checklist kondisi beli/jual
Bagian 5: Studi Kasus Mini - Algoritma Value + Momentum
Kriteria:
- Fundamental Bagus:
- ROE > 15%
- DER < 1
- PER < 20
- Momentum Positif:
- Harga > MA50 dan MA50 naik
- Volume > MA volume 20 hari
=IF(AND(ROE>0.15,DER<1,PER<20,Close>MA50,MA50>MA50_Yesterday,Volume>MA_Volume),"Buy","Hold")Bagian 6: Tantangan dan Etika Menggunakan Algoritma Pribadi
Tantangan:
- Kualitas Data: Harus akurat dan update
- Overfitting: Terlalu banyak aturan bisa membuat sistem tidak adaptif
- Disiplin Eksekusi: Tanpa self-control, sistem secanggih apapun tak berguna
Etika:
- Jangan menyebarkan sistem tanpa disclaimer
- Hindari FOMO atau mengikuti hype yang tidak sesuai logika sistem
Bagian 7: Masa Depan Investasi DIY
Kombinasi antara kecanggihan teknologi dan pendekatan personal akan jadi tren besar ke depan. Bahkan investor ritel sekarang sudah bisa mengakses tools yang dulunya hanya digunakan hedge fund.
Kemungkinan masa depan:
- Spreadsheet yang terhubung dengan AI pribadi (seperti GPT-4/5)
- Otomatisasi melalui API dengan logika personal
- Portofolio yang dikendalikan dari Telegram dengan command seperti “/cek BBCA”
Kesimpulan: Saatnya Menjadi Investor yang Lebih Mandiri
Robo-advisor memang praktis, tapi membangun algoritma sendiri memberikan kebebasan, pemahaman, dan kekuatan lebih besar dalam perjalanan keuangan Anda. Dan kabar baiknya? Anda bisa memulai hari ini juga, hanya dengan Google Sheets dan sedikit rasa penasaran.
Buat sistem Anda. Uji. Evaluasi. Dan tingkatkan.
Selamat datang di dunia investasi yang Anda kendalikan sendiri. 🚀📈
